ضمانت‌نامه بانکی چیست و چه کاربردی دارد؟ ضمانت‌نامه بانک یکی از قراردادهایی است که براساس خواسته افراد میان بانک و خواهان بسته می‌شود و به این ترتیب بانک فرد طرف مقابل خواهان را تضمین می‌کند و ضامن مشتری خود می‌شود. چنانچه مشتری بانک به تعهدات خود براساس ضمانت‌نامه عمل ننماید یا اینکه به هر دلیل نتواند یا نخواهد بدهی خود را به بانک بپردازد، بانکی که ضمانت فرد را پذیرفته وظیفه دارد که این مبلغ را پرداخت کند.
- در این مقاله میخوانید:
- انواع ضمانت‌نامه بانکی
- ارکان ضمانت‌نامه
- مزایای استفاده از انواع ضمانت‌نامه بانکی چیست؟
- ضمانت‌نامه‌های بانکی چه کاربردهایی در زندگی روزمره دارند؟
- انواع اوراق قضایی
- ضمانت‌نامه بانکی شرکت در مناقصه یا مزایده
- ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت
- ضمانت حسن انجام کار
- ضمانت تعهد پرداخت
- ضمانت گمرکی
- ضمانت‌نامه‌های مرتبط با استرداد کسری وجه‌الضمان
- صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی چه شرایطی دارد؟
اما ضمانت‌نامه بانکی نیز انواع مختلفی دارد که بسته به قراردادها و شرایط خاص، میان افراد مختلف تنظیم می‌شود. همچنین این نوع از ضمانت معمولاً در قراردادهای دولتی یا قراردادهای کلان بسته می‌شود. در این مسئله انواع ضمانت بانکی را بررسی می‌کنیم.
انواع ضمانت‌نامه بانکی
قبل از اینکه درباره انواع ضمانت‌نامه صحبت کنیم، باید تعریفی از ضمانت‌نامه ارائه کنیم. ضمانت‌نامه یک قرارداد و سند قانونی است که توسط بانک برای ضمانت معامله میان افراد و سازمان‌ها و شرکت‌ها صادر می‌کند. ضمانت‌نامه بانکی یکی از اسنادی است که براساس آن ضامن در قبال مجوز خود تعهد می‌کند که براساس زمانی که در ضمانت‌نامه وارد شده مبلغ معینی را به طرف ذی‌نفع بپردازد.
برای انجام مشاوره حقوقی تلفنی و حضوری کلیک کنید.
ارکان ضمانت‌نامه
یک ضمانت‌نامه از چند رکن تشکیل شده است:
1- ضمانت خواه
2- ضامن
3- موضوع ضمانت
4- طرف ذی‌نفع
5- مبلغ وجه ضمانت
6- تاریخ سررسید
مزایای استفاده از انواع ضمانت‌نامه بانکی چیست؟
اگر بخواهیم اصلی‌ترین مزیت‌های استفاده از ضمانت‌نامه بانکی را نام ببریم می‌توانیم به این موارد اشاره کنیم:
1- اعتبار و امنیت بانک، پشتیبان کار شماست
2- رشد کسب و کار با تضمین قانونی قدرتمند بانکی
3- افزایش معامله‌های تجاری و رشد اقتصاد کشور
4- حمایت و اعتبار به شرکت‌های کوچک و مشاغل کم درآمد
برای انجام مشاوره حقوقی تلگرامی و آنلاین کلیک کنید.
ضمانت‌نامه‌های بانکی چه کاربردهایی در زندگی روزمره دارند؟
افراد جامعه از ضمانت‌نامه‌های بانکی در شرایط مختلفی استفاده می‌کنند. بعضی از این موارد از این قرارند:
1- استفاده برای شرکت در مناقصه‌ها و مزایده‌ها
2- خروج از کشور برای مشمولین نظام‌وظیفه
3- دریافت وام و تسهیلات بانکی
4- وثیقه دادگاه
انواع اوراق قضایی
حال بیایید درباره انواع اوراق قضایی صحبت کنیم.
ضمانت‌نامه‌های بانکی یا به عبارتی اوراق قضایی انواع مختلفی دارند.
1- ضمانت بانکی شرکت در مناقصه یا مزایده
2- ضمانت پیش‌پرداخت
3- ضمانت‌نامه حسن انجام کار
4- ضمانت‌نامه تعهد پرداخت
5- ضمانت‌نامه حسن انجام کار
6- ضمانت‌نامه گمرکی
7- ضمانت‌نامه متفرقه
8- استرداد وجه‌الضمان
در ادامه توضیح مختصری درباره هرکدام از این موارد بیان می‌کنیم:
ضمانت‌نامه بانکی شرکت در مناقصه یا مزایده
برخی از مواقع دولت برای انجام خرید و فروش اموال خود مزایده یا مناقصه‌ای برگزار می‌کند و سازمان‌های مختلف در این حالت باید موضوع مزایده را به اطلاع همگان برساند. افرادی که مایل به شرکت در مزایده هستند با دیدن این آگهی‌ها برای شرکت در مزایده یا مناقصه ثبت‌نام می‌کنند. افرادی که قصد شرکت در مزایده دارند باید در کنار پیشنهادی که ارائه می‌کنند، یک ضمانت‌نامه بانکی نیز ارائه کنند.
ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت
در بیشتر قراردادها ممکن است فروشنده یا پیمانکار پروژه، از طرف مقابل ضمانت طلب کند. در این حالت یک یک قرارداد تنظیم می‌شود و درصدی از ارزش قرارداد برای ارائه خدمات یا فروش کالا مشخص می‌شود. این نوع از ضمانت برای این است که به طرف قرارداد این اطمینان را بدهد که تعهدات به موقع انجام می‌شوند و در صورت پیشرفت کردن کار و ارائه صورت‌وضعیت، مبلغ قابل پرداخت خواهد بود.
ضمانت حسن انجام کار
این نوع از ضمانت‌نامه در حقیقت تضمین اعتبار فرد متقاضی در برابر طرف مقابل قرارداد است. به این ترتیب تضمین می‌شود که یک فرد به خوبی از عهده انجام تعهدات خود به کارفرما برمی‌آید می‌تواند تعهدات خود را به بهترین کل ممکن انجام دهد.
ضمانت تعهد پرداخت
در این نوع از ضمانت، بانک متعهد می‌شود که فرد بدهی خود را در زمان مشخص‌شده پرداخت می‌کند.
ضمانت گمرکی
این نوع از ضمانت مخصوص افرادی است که تجارت خارجی دارند و از طریق گمرک فعالیت می‌کنند. چنین تاجرانی موظف هستند که در موعد مقرر، حقوق گمرک را بپردازند و برای این کار باید به اداره گمرک ضمانت بانکی ارائه کنند.
ضمانت‌نامه‌های مرتبط با استرداد کسری وجه‌الضمان
این ضمانت‌نامه در قراردادهای کاری استفاده می‌شود. بر طبق آن کارفرما برای تضمین حسن انجام کار، مبلغی در حدود 10 درصد از صورت‌وضعیت را از پیمانکار می‌گیرد و در حسابی نزد خود نگهداری می‌کند.
صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی چه شرایطی دارد؟
مهمترین شرایط صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی شامل این موارد هستند:
1- افتتاح حساب در بانک توسط متقاضی
2- تائید تمکن مالی متقاضی ضمانت بابت رعایت تعهدات
3- تائید اصالت قرارداد میان طرفین قرارداد
4- صدور ضمانت براساس شرایط مشخص قانونی
5- پرداخت 5 درصد از قرارداد به بانک به عنوان مبلغ ضمانت
برای صدور ضمانت‌نامه بانکی چه وثیقه‌ای قابل‌قبول است؟
اگر شما نیز قصد دریافت ضمانت‌نامه بانکی را دارید باید بتوانید وثیقه‌های مورد نیاز را به بانک ارائه کنید. بعضی از انواع وثیقه‌های قابل‌قبول برای صدر ضمانت‌نامه‌های بانکی که باید به بانک ارائه شود از این قرار هستند:
1- افتتاح حساب سرمایه‌گذاری در بانک
2- ارائه سفته‌های لازم
3- ارائه اموال منقول به بانک
4- ارائه کردن تضمین از بانک‌های معتبر
5- ارائه سهام برای شرکت‌هایی که قابلیت پذیرش در بورس را دارند.
مدت اعتبار ضمانت بانکی چقدر است؟
در ضمانت‌نامه باید مدت‌زمان اعتبار آن مشخص شود. اعتبار ضمانت‌نامه از زمان صدور آن تا زمانی که در متن ضمانت مشخص‌شده می‌باشد. بعد از اتمام این مدت، تنها در حالتی که فرد ذی‌نفع تقاضای تمدید قرارداد را داشته باشد و قابل تمدید است. وگرنه امکان تمدید ضمانت وجود ندارد.